دليل تسجيل Stripe: دليل عملي للمدفوعات العالمية

في بعض الأحيان، نعتقد أن عتبة العالم مرتفعة، لكن في الواقع نحن نفتقر فقط إلى المفتاح المناسب. Stripe هو مثل هذا المفتاح. إنه ليس مفتاحًا سحريًا، ولكن بالنسبة لأولئك الذين يريدون بيع منتجاتهم وخدماتهم حول العالم، فهو أداة لا يمكن تجاوزها.

لماذا نختار تفعيل Stripe؟ هل هناك خيارات أخرى؟

يتيح لك Stripe تلقي المدفوعات العالمية بسهولة، حيث يمكنك التركيز على منتجك، وترك الدفع والتسوية والامتثال وجميع هذه الأمور الشاقة لـ Stripe ليتم التعامل معها تلقائيًا. يدعم عملات متعددة وطرق دفع متعددة، ويمكنك استلام أي شيء يستخدمه عملاؤك.

بالطبع، يمكن لمنصات أخرى أيضًا تحصيل الأموال، مثل PayPal و Adyen و Checkout.com. لكن PayPal لديه إجراءات صارمة لمكافحة المخاطر، ويمكن أن يعلق الحسابات بسهولة، والتجربة ليست سلسة بما فيه الكفاية؛ Adyen و Checkout.com أكثر ملاءمة للشركات الكبيرة، مع حواجز عالية وتكامل معقد.

الميزة الأكبر لـ Stripe هي استقراره وبساطته المتناهية وتميزه. ستكتشف أن العديد من شركات SaaS والإنترنت الرائدة عالميًا تختاره، ليس لأنه أرخص، ولكن لأنه يجعل الأشياء المعقدة بسيطة، سريع في التعلم، شامل في الميزات، وجيد في التجربة، وهو مناسب بشكل خاص لرواد الأعمال والفرق الصغيرة والمتوسطة.

المواد المطلوبة لتسجيل Stripe

لا تتسرع في النقر للتسجيل. Stripe صارم في مراجعة المعلومات، خاصة الهوية ومعلومات الشركة. تحتاج إلى تحضير:

شركة مسجلة قانونًا، الشركة البريطانية هي خيار جيد، عملية التسجيل بسيطة، وتحظى بقبول عالمي
وثائق متعلقة بالشركة: شهادة الشركة، النظام الأساسي، شهادة المساهمين، إلخ
حساب مصرفي للشركة: يوصى باستخدام حساب متعدد العملات مثل Wise أو Airwallex أو WorldFirst، قد تتغير سياسات البنوك المختلفة، فمن الأفضل الاستفسار مسبقًا أو تحضير خطط بديلة
جواز سفر وبطاقة هوية وإثبات عنوان ممثل الشركة القانوني
رقم هاتف بريطاني: يمكنك استخدام مشغل افتراضي مثل giffgaff

قد تبدو هذه الأشياء معقدة قليلاً، لكنها في الواقع متطابقة جدًا مع المواد التي تحتاج إلى تحضيرها عند تسجيل شركة بريطانية.

ما هي البلدان التي يدعمها Stripe؟

ليست كل البلدان يمكنها استخدام Stripe. البر الرئيسي للصين ليس على قائمة الدعم، ولكن هونغ كونغ والمملكة المتحدة وسنغافورة والولايات المتحدة وغيرها يمكنها ذلك. أبسط طريقة هي تسجيل شركة بريطانية أولاً، ثم استخدام هوية الشركة البريطانية للتقدم بطلب للحصول على حساب Stripe.

نطاق الأعمال المحظورة في Stripe

Stripe صارم للغاية في تحديد الأعمال المحظورة، والمبدأ الأساسي هو تجنب المخاطر القانونية والجدل الأخلاقي ومعدلات الاحتيال العالية. فيما يلي أنواع الأعمال الرئيسية المحظورة:

المنتجات والخدمات غير القانونية: بما في ذلك المخدرات غير القانونية، والوثائق المزورة، وأجهزة التشويش، والمحتوى المتعلق بالعنف أو التمييز، وأي سلع أو خدمات تنتهك القوانين المحلية.
المحتوى والخدمات للبالغين: مثل المواد الإباحية، والخدمات الجنسية، ونوادي التعري، ومنصات المواعدة ذات التوجه الجنسي، والمحتوى المولد بالذكاء الاصطناعي المتعلق بذلك.
المقامرة والرهان: يشمل المقامرة عبر الإنترنت وخارجها، اليانصيب، السحوبات، الألعاب والمسابقات التي تقدم مكافآت مالية أو عينية.
الخدمات المالية عالية المخاطر: مثل أجهزة الصراف الآلي، صرف الشيكات، تحصيل الديون، تحويل الأموال من شخص لآخر، البنوك الوهمية، العروض الأولية للعملات، تعدين العملات المشفرة والتحصيص، مبيعات NFT الثانوية، إلخ.
الأسلحة والمواد الخطرة: بما في ذلك الأسلحة النارية، الذخيرة، المتفجرات، المواد الكيميائية الخطرة، وبعض السكاكين، إلخ.
انتهاك الملكية الفكرية: مثل القرصنة، البضائع المقلدة، بيع العلامات التجارية غير المصرح به.
الاحتيال والسلوك غير العادل: مخططات الهرم، برامج الثراء السريع، الإعلانات الكاذبة، الخدمات بدون قيمة مضافة، شراء وبيع حركة المرور أو المشاركة، تزوير المستندات، إلخ.
الخدمات المتعلقة بالحكومة: مثل خدمات السفارات والقنصليات، أو تقديم خدمات حكومية بتصريحات مضللة.
الماريجوانا والمنتجات ذات الصلة: بما في ذلك منتجات CBD ذات محتوى THC عالي، بيع الماريجوانا بالتجزئة، معدات الزراعة، إلخ.
المخاطر الطبية والصحية: المكملات الصحية غير الآمنة أو المزيفة، الأدوية المزيفة.
السفر والنقل: مثل الطيران التجاري، الرحلات البحرية، الطائرات المستأجرة، خدمات الإجازات المشتركة، إلخ.
أخرى: مثل البيع عبر الهاتف، البيع من الباب إلى الباب، الدعم التقني عن بعد المشبوه، التسويق بالاختيار السلبي، إلخ.

المنطق الأساسي لـ Stripe هو: إذا كان مجال معين يمكن أن يثير نزاعات قانونية أو جدلًا أخلاقيًا أو شكاوى احتيال بسهولة، أو كان هناك عدم يقين تنظيمي عالٍ، فسيتم إدراجه في قائمة الحظر. هذا النهج هو حماية ذاتية وأيضًا مسؤولية تجاه المستخدمين والشركاء.

حساب Stripe

يمكن لحساب Stripe واحد إدارة حسابات Connect فرعية متعددة، حيث يتوافق كل حساب فرعي مع تاجر مستقل أو طرف استلام. الحساب الرئيسي لديه صلاحيات لوحة تحكم كاملة، ويمكنه إدارة المنتجات والعملاء والمعاملات بشكل موحد. تتيح حسابات Connect الفرعية للتجار المختلفين أو الأفراد أو الشركاء على المنصة جمع المدفوعات بشكل مستقل، ويمكن إعداد الهويات وحسابات التسوية وسجلات المدفوعات بشكل منفصل.

حساب Stripe الخاص بك مثل “المقر الرئيسي”، وكل حساب Connect فرعي مثل “فرع” أو “امتياز”. على سبيل المثال، إذا كنت تقوم بإنشاء منصة SaaS، فإن الحساب الرئيسي مسؤول عن الإدارة الشاملة، ولكل تاجر حساب Connect فرعي خاص به، مع تسويات وامتثال مستقلة، وعمليات مرنة، وتوسع سهل.

عملية تسجيل Stripe

إنشاء حساب: سجل في حساب Stripe، https://stripe.com/register، أدخل البريد الإلكتروني والاسم وكلمة المرور، اختر المملكة المتحدة كبلد، ويفضل استخدام حساب Google لتسجيل الدخول.

إدخال معلومات الشركة: اسم الشركة، رقم الشركة، عنوان التسجيل، وصف النشاط التجاري.

الصين تدعم فقط تسجيل هونغ كونغ الصينية، يستخدم هذا البرنامج التعليمي المملكة المتحدة للتسجيل، وعمليات شركات هونغ كونغ الصينية والشركات الأمريكية متشابهة بشكل عام.

أدخل معلومات التاجر ذات الصلة، والتي ستظهر في صفحة الدفع، ويمكن تعديلها في أي وقت لاحقًا، أو يمكنك تخطيها أولاً.

نوع التاجر: اختر Company

هيكل الشركة: اختر Private company، عادةً Private Company Limited by Shares، المعروفة اختصارًا باسم Ltd.

الخياران الآخران هما:

Limited Liability Partnership (LLP): شركة شراكة ذات مسؤولية محدودة، مناسبة للأعمال التي يديرها شريكان أو أكثر معًا، حيث تكون مسؤولية الشركاء عن ديون الشركة محدودة (لن يتم استخدام الممتلكات الشخصية لتحمل ديون الشركة)، ويتعين تقديم تقارير وحسابات سنوية إلى Companies House (هيئة تسجيل الشركات البريطانية).

Unincorporated Partnership: شراكة غير مسجلة (شراكة عادية)، ليس لها وضع قانوني، ويتحمل جميع الشركاء مسؤولية غير محدودة ومشتركة عن ديون الشركة، وليس لديها الحماية القانونية مثل LLP، وتستخدم عادةً للشراكات الصغيرة مع علاقات ثقة قوية.

أدخل معلومات الشركة التجارية، هذه المعلومات متوفرة بعد تسجيل شركة بريطانية، حيث يحمل الاسم التجاري القانوني لاحقة Ltd. أدخل رقم هاتف بريطاني، ثم أدخل موقع الشركة الإلكتروني ووصف المنتج.

أما بالنسبة لرقم ضريبة القيمة المضافة، إذا كان لديك بالفعل رقم VAT، فاملأه بحزم؛ إذا لم يكن لديك بعد، فركز أولاً على العمل، وقم بملئه عندما تحتاج إلى التسجيل، ولا داعٍ للعملية من أجل العملية. ومع ذلك، إذا تجاوزت الإيرادات السنوية الحد (حاليًا 85,000 جنيه إسترليني في السنة)، فيجب نظريًا تسجيل VAT، تذكر الفحص الذاتي بانتظام، ولا تتجاوز الخط الأحمر الضريبي.

املأ الاسم القانوني بما يتوافق مع بطاقة الهوية، ويمكن ملء عنوان المنزل بعنوان صيني، واملأ رقم الهاتف البريطاني، وحدد “أمتلك 25% أو أكثر من الشركة”، وحدد “أنا مدير أو عضو في مجلس إدارة الشركة”.

في الخطوات الثلاث التالية، مالك الشركة ومدير الشركة ومدير الشركة افتراضيًا هم جميعًا ممثل الشركة، ويمكن تعديلهم حسب الحالة، ولكن يفضل أن يكونوا جميعًا أنت شخصيًا.

ربط حساب مصرفي: أدخل معلومات الحساب المصرفي للشركة، المستخدم للاستلام.

اختر العملة وبلد الحساب المصرفي، هنا تم اختيار الجنيه الإسترليني والمملكة المتحدة، ويمكنك الاختيار حسب الوضع الفعلي.

بالنسبة للحساب المصرفي الشركة، هنا نأخذ حساب استلام Airwallex العالمي كمثال، حيث يكون رمز التصنيف هو رمز البنك للحساب البريطاني (عادةً 6 أرقام)، ورقم الحساب هو رقم حساب الاستلام البريطاني (عادةً 8 أرقام).

قم بتفعيل التحقق بخطوتين.

ثم هناك حساب الضرائب وتبرعات Climate، يمكنك تخطيها أولاً.

أخيرًا، تحقق بشكل شامل من جميع المعلومات التي أدخلتها، راجع وقدم.

قم بتحميل المستندات الأخرى، وانتظر المراجعة، قم بزيارة https://dashboard.stripe.com/settings/update/، إذا لم تكن هناك رسائل إشعار، فعد بعد يومين.

تحميل مستندات التحقق من الهوية في Stripe

عادةً سيُطلب منك تحميل رخصة عمل الشركة، ووثائق التحقق من هوية الممثل القانوني ومستندات التحقق من إثبات عنوان المنزل، وثائق الهوية هي صور لوجهي بطاقة الهوية، اتبع التعليمات، ومستندات التحقق من عنوان المنزل هي في المقام الأول جواز سفر ساري المفعول، وكشف حساب بطاقة ائتمان مصرفية من آخر ثلاثة أشهر، ورخصة قيادة، وما إلى ذلك.

انتظر المراجعة: عادةً 1-3 أيام عمل، سيرسل Stripe بريدًا إلكترونيًا لإعلامك بالنتيجة.

KYC ومكافحة المخاطر في Stripe

KYC (اعرف عميلك) هو أهم جزء في مكافحة غسل الأموال (AML)، عند التسجيل في Stripe، KYC هو الحاجز الأول. يجب عليك تقديم جميع المواد بصدق، ولا تفكر في “المناورة”، لأن خوارزميات Stripe ومراجعة البشر يفهمون “الأساليب” جيدًا. المواد غير المكتملة، أو وصف الأعمال الغامض، أو أخطاء معلومات الحساب المصرفي، كل ذلك سيمنعك من الدخول.

مكافحة المخاطر في Stripe ليست وحشًا مخيفًا. جوهرها هو مساعدتك والمنصة معًا على تجنب المخاطر. عند مواجهة مشاكل المراجعة، لا تتسرع في الاستئناف، بل انظر أولاً ما إذا كان موقعك الإلكتروني ووصف منتجك احترافيًا بما فيه الكفاية، وما إذا كانت المستندات محدثة وأصلية ومتوافقة مع معلومات الشركة. مسؤول مكافحة المخاطر يريد أيضًا تبسيط الأمور، إذا جعلته يعتقد أنك “جدير بالثقة”، فستسير الأمور بسلاسة.

إذا كنت لا تستطيع حل المشكلة، فإن خدمة عملاء Stripe ودية بالفعل. لا بد من الإشادة بخدمة عملاء Stripe هنا، طالما كان موقفك جيدًا وتعبيرك واضحًا، يمكن حل العديد من المشاكل.

ميزات Stripe الشائعة

Stripe ليس مجرد أداة دفع. تتيح لك لوحة تحكمها (Dashboard) التحكم في جميع البيانات، حيث تكون الطلبات والعملاء والتدفق النقدي واضحة تمامًا. يمكنك إنشاء روابط دفع بنقرة واحدة، وتفعيل خدمات الاشتراك، والتسوية التلقائية، وحتى تنفيذ منطق تقسيم المدفوعات المعقد.

إذا كنت تفهم التطوير، فإن واجهة برمجة تطبيقات Stripe مرنة بما يكفي لتمكين أعمالك من الانطلاق بسرعة والتكرار المستمر.

يدعم Stripe أيضًا عملات متعددة وطرق دفع متعددة، مما يتيح للعملاء من جميع أنحاء العالم الدفع بسهولة. لم تعد أعمالك مقيدة بالجغرافيا والعملة.

التكاليف الخفية والاعتبارات

تبدو تسعيرة Stripe بسيطة: 2.9% + 0.3 دولار أمريكي لكل معاملة، وتختلف حسب السياسة المحلية. لكن لا تستهن بـ “اليد الخفية” وراء المدفوعات عبر الحدود. فترة السحب عادةً 3-7 أيام، ويجب أيضًا مراعاة خسارة سعر الصرف ورسوم التحويل عند السحب عبر الحدود. قبل وصول الأموال، يمكن “اقتطاع” جزء صغير من كل قرش.

الأهم من ذلك، Stripe حساس للغاية تجاه بعض الصناعات. مثل محتوى البالغين، والمنتجات المالية المشتقة، والأعمال في المنطقة الرمادية، من السهل أن تخضع لمكافحة المخاطر. لا تعتقد أنه يمكنك “التسلل عبر”، فنظام مكافحة المخاطر في Stripe أكثر تعقيدًا مما تتخيل.

يجب أن تكون دقيقًا في حساب الأعمال، ولا تنظر فقط إلى الدخل الظاهر. حقيقة الأرباح مخبأة في كل رسوم معاملة وكل نقطة سعر صرف.

بالإضافة إلى ذلك، تسجيل Stripe هو مجرد الخطوة الأولى، ويجب الانتباه لاحقًا إلى التقارير السنوية للشركة والضرائب والامتثال المصرفي وغيرها، وإلا فقد يتم تعليق الحساب.

الخاتمة

باستخدام Stripe للدفع، يمكنك توسيع أعمالك عالميًا، والتواصل مع العملاء من بلدان مختلفة، وجعل عمليات الدفع والتسوية والامتثال واضحة ويمكن التحكم بها. التسجيل في Stripe يعني فتح المزيد من الإمكانيات لعملك. العالم ليس معقدًا كما تتخيل، المفتاح هو ما إذا كنت على استعداد لاتخاذ هذه الخطوة. بمجرد البدء في العمل، ستجد إجابات للأمور المتبقية بشكل طبيعي.